退職金の運用相談

退職後、毎月の生活費を貯金や退職金から取り崩していくと、資産はいつ尽きるのでしょうか。

たとえば退職金2,000万円＋貯蓄500万円のご夫婦が、年金だけでは足りない分を毎月18万円取り崩すとします。このとき、何もしなければわずか12〜13年ほどで資産が底をつく計算になります。

一方、退職金の一部を計画的に運用しながら取り崩すと、同じ金額でも資産寿命が大きく変わります。

運用しない場合、資産が尽きるのは約77歳。しかし、日本人の死亡数が最も多い年齢（死亡最多年齢）は男性88歳・女性92歳です（厚生労働省 令和6年簡易生命表）。平均寿命よりもさらに長い。つまり、何も対策をしなければ、多くの方が「資産が尽きてからも生き続ける」という状況に直面する可能性があるのです。

もちろん、上記はあくまでも一例です。年金の額も、退職金の額も、毎月の生活費も、人によってまったく異なります。大切なのは「平均の話」ではなく、あなた自身の資産が何歳まで持つかを知ることです。

一度、ご自身の数字でシミュレーションしてみることをおすすめします。現状を把握するだけで、漠然とした不安が「対策できる課題」に変わります。

「資産寿命診断」では、現在の資産状況をヒアリングし、「今のままだと何歳まで持つか」をシミュレーションでお見せします。その上で、運用を取り入れた場合との比較もご提示します。

難しい金融知識は不要です。ご夫婦の年金・貯蓄・退職金のおおよその金額がわかれば、すぐに診断できます。